Comprendre les quatre phases de votre stratégie budgétaire de retraite
Une manière de conceptualiser la retraite est de la diviser en phases distinctes. La durée de chaque phase et les stratégies spécifiques à chacune peuvent varier d'une personne à l'autre, mais cette approche peut simplifier un sujet complexe. Nous allons examiner chaque phase et expliquer les moments financiers clés associés à chacune.
Phase 1 : Pré-retraite (environ de 50 à 62 ans)
C'est vers cet âge que vous commencerez à avoir une idée de ce que vous avez économisé et de ce à quoi pourraient ressembler vos dépenses. À 20 ans, il peut être difficile d'imaginer à quoi pourrait ressembler votre retraite. Même à 30 ou 40 ans, la retraite peut sembler encore loin avec beaucoup de changements potentiellement inattendus à venir, rendant difficile l'évaluation précise de ce que vous aurez ou de ce dont vous aurez besoin au moment de prendre votre retraite. Mais vers 50 ans, après de nombreuses années d'épargne pour la retraite, les stratégies et attentes de retraite commencent probablement à se préciser. Certaines décisions financières importantes devront également être prises autour de cette période. Par exemple, vous devrez envisager quand accéder à la RRQ et PSV. Vous devrez également commencer à réfléchir à la possibilité de faire des contributions de rattrapage à vos comptes de retraite.
Phase 2 : Début de la retraite (environ de 62 à 70 ans)
C'est le moment où toute votre planification commence à être mise à l'épreuve. Vous passez de revenus gagnés par un emploi à des revenus fixes, en retirant des comptes et en gagnant essentiellement des revenus passifs sur des investissements. Vous pouvez commencer à évaluer ce dont vous avez besoin et ce qui doit changer dans votre plan financier pour tirer le meilleur parti de votre retraite. C'est également un moment pour considérer les options d'assurance pour bonifier sa valeur successorale.
Phase 3 : Milieu de la retraite (environ de 70 à 80 ans)
Beaucoup de choses peuvent se produire financièrement pendant cette phase. Vous avez probablement déjà commencé a percevoir votre RRQ, PSV et transformer votre REER en FERR. Les retraits minimums pour les FERR entrent en vigueur, vous obligeant à retirer des fonds de vos comptes de retraite si ce n'est déjà fait. À présent, votre situation médicale est probablement très différente de ce qu'elle était à 50 ans, il peut donc être important d'ajuster votre plan pour les dépenses médicales.
Phase 4 : Fin de la retraite (80 ans et plus)
C'est parfois le moment où l'utilisation de votre stratégie de soins de longue durée peut être nécessaire. La planification successorale et la conception de la manière dont vous souhaitez que votre argent soit distribué après votre décès peuvent également être des moments financiers majeurs durant cette partie de votre retraite.
Conclusion
Chaque phase de votre retraite nécessitera des compétences et des stratégies différentes. Nos professionnels ont travaillé avec des clients à chaque étape de la retraite et peuvent vous aider à concevoir un plan pour la phase dans laquelle vous vous trouvez. Cliquez ICI pour contacter l'un des spécialistes de l'équipe Ravens pour une révision gratuite de votre plan de retraite.
