Protéger son avenir financier

Aujourd'hui, les préoccupations financières sont l'une des principales sources de stress. Une planification judicieuse peut néanmoins sécuriser votre avenir financier. On entend de plus en plus parler de "bien-être", qu'il soit émotionnel, physique ou mental. Pourtant, un aspect crucial souvent négligé est le bien-être financier, essentiel pour une vie équilibrée.

Dans le contexte économique actuel, les soucis financiers des Canadiens sont parmi les plus grands générateurs de stress. Une étude récente de FP Canada (en anglais seulement) révèle que 49 % des adultes canadiens en perdent le sommeil, ce qui impacte négativement leur bien-être global.

Tout comme pour le bien-être physique et mental, il n'existe pas de solution universelle pour garantir le bien-être financier. Heureusement, chacun peut adopter des stratégies pour améliorer sa situation financière. Cela commence par des actions immédiates et une planification à long terme. Le chemin vers le bien-être financier est unique à chaque individu, et un conseiller financier qualifié peut vous guider pour faire les premiers pas et progresser efficacement.

Prioriser le bien-être financier dès maintenant

Avant de vous lancer dans l'amélioration de votre bien-être financier, posez-vous la question : "Qu'est-ce que le bien-être financier pour moi ?"

Il peut s'agir simplement de créer (et de suivre) un budget ou de mettre en place un plan réaliste pour rembourser vos dettes actuelles. Votre parcours peut également débuter par une meilleure compréhension d'un concept familier : la fiscalité.

Que cela nous plaise ou non, les impôts sont inévitables et influencent presque toutes nos décisions financières. Comprendre votre situation fiscale peut renforcer votre confiance et améliorer votre bien-être financier.

En fonction de votre situation et de l'étape de votre vie, vous disposez de deux options pour préparer votre avenir tout en réduisant votre revenu imposable : le régime enregistré d'épargne-retraite (REER) ou le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP).

Vous pouvez aussi enrichir vos connaissances financières et diminuer votre stress en vous familiarisant avec les différents types de comptes (comme le REER, le CELIAPP et le compte d'épargne libre d'impôt ou CELI), ainsi que les déductions fiscales et crédits d'impôt disponibles pour réduire votre facture fiscale.

Planifier pour un bien-être financier durable

Assurer son bien-être financier passe par une planification proactive qui vous permet de vous sentir serein et confiant quant à l'avenir. L'épargne est un élément clé pour préparer un avenir financier solide, mais le bien-être financier va au-delà de cela.

Si vous êtes salarié(e), vous pouvez optimiser votre épargne-retraite en profitant des programmes de contrepartie proposés par votre employeur, si disponibles. Contribuer volontairement à votre REER ou à d’autres régimes de retraite via votre chèque de paie (et demander à votre employeur de verser une somme équivalente, le cas échéant) est une méthode simple pour épargner. En effet, vous ne pouvez pas dépenser de l'argent qui n'entre jamais sur votre compte bancaire.

Pour épargner en vue des études postsecondaires de votre enfant ou d'une autre personne à charge, le régime enregistré d’épargne-études (REEE) est la meilleure option. Ce régime permet de bénéficier de subventions gouvernementales, comme la Subvention canadienne pour l’épargne-études et, selon le revenu familial, le Bon d’études canadien.

La planification successorale est un autre pilier du bien-être financier, garantissant la tranquillité d'esprit pour vous et vos proches. En prenant le temps d'élaborer un plan successoral solide et en le mettant à jour régulièrement, vous pouvez atténuer le stress financier lié à la distribution de vos biens après votre décès.

Il n'y a pas de solution unique pour atteindre le bien-être, y compris sur le plan financier. Les préoccupations financières sont parmi les principales causes de stress aujourd'hui, mais une planification appropriée peut vous permettre de sécuriser votre avenir financier et de laisser un héritage durable à vos proches et aux organismes de bienfaisance qui vous tiennent à cœur.